人民銀行答網民關于“過度反洗錢措施影響企業正常開戶和存款”的留言

來自遼寧大連的網民“四聯漫畫大賽...”（手機尾號9114）說：

近日，我們當地創業園區一家新創企業正在開發一個軟件，在調試期間，采用向100多個真實賬戶轉賬1分錢的方式測試支付通道，結果法定代表人進了銀行的黑名單，當事人只好向銀行反復解釋說明。近期央行關于反洗錢的一系列規定的確很好，但過度反洗錢會導致開戶慢、存款手續復雜等。建議反洗錢要有針對性，沒必要草木皆兵，放寬對社會的監督，強化內部監督，共同打造良好營商環境。

人民銀行回復：

人民銀行一直高度重視民營和小微企業的銀行賬戶服務，2019年起在全國范圍內取消企業銀行賬戶許可，大力提高企業開戶效率，指導商業銀行全方位優化企業銀行賬戶服務。但當前電信網絡詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動高發頻發，根據公安機關通報情況，單位銀行賬戶成為不法分子轉移非法資金的重要渠道。人民銀行不存在所謂的 “黑名單”，反洗錢工作對提高市場主體透明度、防止金融體系被違法犯罪活動利用、維護社會公平正義具有重要作用。為保證存款人賬戶資金安全、防范賬戶風險，依據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》《中國人民銀行關于取消企業銀行賬戶許可的通知》等，各商業銀行在確保優質服務的同時需加強單位銀行賬戶風險監測管理，自主設置監測標準并根據監測結果對于有潛在洗錢風險的賬戶采取風險管理措施，如，就賬戶異常情況向企業進行核實，加強對異常賬戶監測頻率等，為社會公眾提供安全、便捷的賬戶服務。

經核查，留言人提及的企業于2019年10月至11月期間在某商業銀行開立了2個基本存款賬戶。該行為防范賬戶風險持續加強賬戶風險監測，根據監測的異常情況于2019年11月至2020年9月期間共3次向企業法定代表人電話核實賬戶使用情況，1次讓其配合提供業務合同等證明企業存在實際經營，以防范賬戶被不法分子非法使用，保障客戶資金安全，在確認該賬戶為本單位使用后未采取任何限制措施。在此過程中商業銀行存在對有關核實原因解釋不到位的情況，造成企業法定代表人誤解。同時據留言人反映，開戶慢、存款手續復雜等情況主要發生在疫情期間，商業銀行工作人員根據疫情防控要求采取輪班值守的工作安排，開戶效率受到影響。在疫情有所緩解后，當地銀行開戶服務恢復正常辦理效率。留言人也反映2020年6月后創業園區內有9家企業到銀行開戶均在1天內成功辦理。

根據留言人的反饋情況，人民銀行大連市中心支行于2020年10月10日與留言人取得聯系，向其詳細解釋說明核實情況，感謝留言人的理解與支持。人民銀行已要求商業銀行建立健全以客戶為中心的服務理念，切實保障客戶資金安全，在工作過程中注意規范用語，耐心正確為客戶解答，在做好風險防控的同時為企業提供更優質的賬戶服務，為創業者營造良好的營商環境。（人民銀行支付結算司）