長期以來，由于創業就業群體較為分散，且行業分布千差萬別，與金融機構的信息不對稱問題較為突出，無形中加大了雙方溝通交流和項目對接的困難。與此同時，由于缺少抵押物，“貸款難”也往往成為“創業難”的關鍵制約因素。 針對這一問題，近年來各大銀行業金融機構通過搭建平臺、簡化手續、出臺各種優惠政策等，不斷創新產品和服務，加大對創業就業的支持和扶持力度。

    創新產品緩解創業“開頭難”

    如果說一個初創企業是剛剛破土的嫩芽，那么啟動、周轉的資金就是“生命之水”。

    近日，第五屆“五四青年創業周”在湖南長沙拉開序幕。共青團長沙市委、長沙市創業辦、長沙銀行聯合授牌成立了長沙創業青年小企業信貸服務中心。該中心主要為創業青年提供快速、便利、無抵押的金融產品服務，比如無需抵押擔保靈活的“長湘貸”金融產品。除了創新的金融產品和優惠政策，這個服務青年創業的大平臺還將舉辦金融沙龍活動，為創業青年暢通融資渠道、降低融資成本。僅在活動當天的創業項目融資洽談會上，就有65個項目通過貸款初審，貸款總金額達到2000萬元，其中最小的一筆為5萬元，最大的一筆為100萬元。

    打造貼近創業者的信貸產品，不僅需要平臺建設的機制創新，還需要符合創業者自身的特點。張曉慧的農家樂位于北京市密云水庫旁，生意越來越紅火，得益于銀行特別的扶持。原來，像張曉慧一樣的農戶，可以按日計費、隨借隨還地享受北京農商行的特色信貸產品，最大程度節省資金成本。據張曉慧介紹，如果用款30天以內，每1萬元每天的成本折合2.78元，非常符合創業農戶的需求。得益于北京農商銀行信貸支持，北京市懷柔、昌平、順義等郊區的不少農戶都開起了農家樂。

    簡化手續讓貸款更輕松

    不少創業的企業都會面臨相同的問題：市場前景很好，發展也不錯，但在急需信貸資金支持的過程中，卻因為等待時間太長“耗不起”。

    為了解決這一難題，建設銀行研發了“信貸工廠”模式，全程采取流水線作業，極大提高了對小企業發放貸款的效率。“以往10多個環節的工作要客戶經理一個人去完成。現在一筆小企業貸款從受理、申報、審批到貸款發放和貸后管理，均可在‘信貸工廠’內部完成。”據建設銀行四川德陽分行小企業經營中心主任童強介紹，在“信貸工廠”模式下，信貸審批發放首先要做到標準化；在貸款過程中，客戶經理、審批人員和貸后監督人員專業化分工；為了監控風險采用產業鏈調查方法，還從不同角度對借貸企業進行交叉印證。

    由于簡化審批是解決企業融資難、轉貸難的重要手段，各個銀行也都在創新這一服務方式。華夏銀行近期推出“年審制”產品，對小企業貸款到期前對其授信業務進行年審。通過年審的，無需歸還原貸款、無需簽訂新合同，即可自動延長貸款期限。

    據童強介紹，流程化作業不僅簡化了辦理審批手續，授信后的額度也可以隨時使用。比如，500萬元額度授信，分8次發放貸款，可為企業節約近3萬元的利息成本。截至2014年4月底，建行德陽分行小企業經營中心客戶信貸余額已超過14億元，存量小微信貸客戶近220戶，支持了當地1.3萬余人就業。

    多舉措支持就業落到實處

    為了支持大學生就業，金融機構推出不少“金點子”。其中之一，就是直接吸納大學生村官就業。據了解，自2009年以來，北京農商行每年都吸納大學生村官就業，2014年初步達成錄用意向并已經通知體檢87人。此外，北京銀行、華夏銀行、廣發銀行等近幾年也都開通了面向大學生村官的就業“綠色通道”。

    不少銀行業金融機構還對接收應屆畢業生就業的企業給予授信優惠。比如，華夏銀行武漢分行從發放貸款的利率、到貸款審批優先安排等，給予多方面優惠。“接收應屆大學畢業生10名以上的小微企業，貸款利率在同檔次基礎上降低10‰；接收5至9名的，利率在同檔次基礎上降低5‰；接收3至4名的，利率在同檔次基礎上降低3‰。”據華夏銀行武漢分行營銷總監于廣武介紹，目前該行已向符合條件企業發放貸款8筆，減少企業利息支出25.8萬元。

    與此同時，針對大學生群體的創業融資需求，各銀行業金融機構紛紛出臺優惠政策、創新金融產品，綜合運用信貸等手段，加強對大學生創業就業的金融服務力度。湖北銀監局提供的資料顯示，截至2014年3月末，全省銀行業金融機構發放支持大學生創業貸款余額28.78億元，同比增長80.1%。（記者 崔文苑）