全面深化人身保險費率政策改革 放開萬能型人身保險最低保證利率

    為全面深化人身保險費率政策改革，經國務院批準，中國保監會將于2015年2月16日放開萬能型人身保險的最低保證利率。

    2013年以來，中國保監會按照“放開前端、管住后端”的基本思路，穩步推進人身保險費率政策改革，建立起了符合社會主義市場經濟規律的費率形成機制。將前端產品定價權交還保險公司，產品預定利率（或最低保證利率）由保險公司根據市場供求關系自主確定；后端的準備金評估利率由監管部門根據“一籃子資產”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定，通過后端影響和調控前端合理定價，管住風險。

    根據這一思路，中國保監會確定了“普通型、萬能型、分紅型人身險”分三步走的改革路線圖，并于2013年成功邁出第一步，放開了普通型人身險預定利率。經國務院批準，人身保險費率政策改革即將邁出第二步，放開萬能型人身保險的最低保證利率。

    放開萬能型人身保險的最低保證利率是在人身保險費率政策的基本思路和框架下推進的。此次改革的主要內容包括3個方面：一是放開前端。取消萬能保險不超過2.5%的最低保證利率限制。最低保證利率由保險公司根據產品特性、風險程度自主確定。二是管住后端。集中強化準備金、償付能力等監管。產品最低保證利率越高，需要計提的準備金越高，償付能力要求就越高。三是提高風險保障責任要求。最低風險保額與保單賬戶價值的比例提高3倍，體現回歸保障的監管導向,保護消費者權益。

    放開萬能型人身保險最低保證利率是全面深化人身保險費率政策改革的具體體現，是貫徹落實國務院加快發展現代保險服務業意見的重要舉措，是保護消費者利益的重要手段，是推動行業提質增效、轉變發展方式的有效途徑，是簡政放權、轉變壽險監管方式重要體現。中國保監會穩步推進全面深化費率政策改革，體現了費率政策的連續性和穩定性，反映了中國保監會堅持市場取向、穩步持續推進改革的能力和決心。

    根據改革路線圖，在完成普通型、萬能型人身保險費率改革的基礎上，中國保監會將繼續穩步推進第三步——放開分紅型人身保險預定利率，力爭早日實現人身保險費率的全面市場化。