湖北：降融資成本，盼多方合力
“政策出臺了不少，有些也有實質性進展，但總感覺不解渴。”“中小企業利潤薄，貸款成本這么高，實在背不起。”
上月中旬，記者隨省政府降成本督查組前往全省17個市州、數百家企業展開調查。企業普遍反映，當前，銀行貸款門檻高、申請難；較高的融資成本，給企業經營帶來較大的壓力與負擔。
門檻高 申請難 中小企業很無奈
“貸款太難了，審批材料跑了兩個多月，今天才剛剛送到省分行。”
上月9日，面對前來調查的省政府降成本督查組，麻城大帆汽車零部件有限公司負責人寧立崢忍不住訴苦。
原來，今年8月，他向當地銀行申請3000萬元貸款，打算趁著不錯的汽車行情，再上馬一條生產線。本以為，公司今年效益不錯，3個億的總資產，負債不超過4000萬元，貸款應不成問題。未料到，縣、市、省層層審批，資金遲遲無法到位。“貸款批不下來，訂單也不敢接。眼看商機稍縱即逝，只有干著急。”寧立崢滿是無奈。
這樣的無奈，多地企業感同身受。隨縣一家企業坦言，過去二三個月就能辦下來的貸款，現在至少需跑上3至5個月，甚至半年以上。遇到燃眉之急，往往只能依靠民間借貸。“民間借貸速度快，但利息高，4分至6分的息，對企業而言，是一筆不小的成本負擔。”
與此同時，貸款門檻也在不斷提升。
老河口一家高速公路投資商告訴記者，銀行對民營企業的貸款條件極為苛刻，不僅要有廠房、住房、土地等不動產作實物抵押，還要求項目貸款中自有資本金占比必須達52%，而國企僅需占比25%至35%。
恩施、黃岡等地一些企業坦言，企業的抵押資產被嚴重低估。以往1000萬的抵押資產，可貸款600萬至700萬元，現在最多只能貸400萬元。
調查中，一些企業還反映，面對經濟下行壓力，銀行普遍加強對信貸風險的管控，緊縮或壓縮貸款規模。個別銀行甚至“壓貸”、“抽貸”，對企業流動資金造成極大影響。
在大冶，有企業被當地農行一次性抽貸，額度高達3000萬元。
在天門、潛江、仙桃等地，農發行要求過去在糧棉收購以外發放的企業貸款，全部予以收回。不少涉農企業反映：面臨資金鏈斷裂風險。
利率上浮 收費重復 實體企業負擔加重
“現在銀行的資金根本用不起！”看著手中的財務報表，棗陽猛之牛農業科技有限公司負責人直嘆氣。
今年，公司從銀行貸款2100萬元，盡管享受了一定的政策優惠，但實際利率仍高達9.33%，為基準利率的近一倍。“明顯超過一般涉農企業的盈利水平。”
猛之牛的遭遇，并非個案。
浠水納福傳動機械總經理汪麗說，這些年，政府費了很大勁，將貸款基準利率下降至4.35%，并要求縣級銀行上浮20%左右。但現實中，銀行對利率浮動只設下限沒有上限，上浮50%是常態，漲一倍也不罕見。“加上融資擔保費、保證金等，中小企業實際利率基本達15%左右。”
三環集團黃石鍛壓機床有限公司負責人認為，銀行流動資金貸款期限太短，企業稍有不慎，資金鏈就會斷裂。“今年一筆5000萬的貸款，銀行要求10月底必須全部還清，否則來年無法續貸。”
推高融資成本的，還有各種名目的隱形收費、重復收費。
浠水天雄科技股份公司幾年前開始從當地農行申請貸款。負責人呂再明告訴記者，銀行每授信一次，就要求企業做一次資產評估。“一份評估，花費就得2萬到3萬元。幾年下來，地還是那塊地，廠房還是那間廠房，報告卻出了好幾本，既費錢又費時間。”
大冶一家企業反映，公司向銀行貸款500萬元，手續本已辦妥，但銀行卻突然提出，先放款300萬元，然后企業向銀行存入200萬元作為抵押，再將最后200萬元尾款放出。
盼多方齊努力 讓融資渠道更通暢
降低融資成本，事關企業切身利益，省委省政府高度重視，各地也采取了不少好辦法。
比如，針對初創企業資產輕，無抵押，武漢率先啟動“納稅信用貸”，企業憑借納稅信用即可申請貸款，利率為5.655%，且政府同步給予25%貼息，既減輕了企業財務負擔，也讓銀行收獲更多優質潛在客戶。
再如，針對企業流動性資金短缺，大冶推出“甘霖貸”，將市政府融資平臺資金，以委托貸款方式由指定銀行低息借給優勢中小企業，以解燃眉之急。
但遺憾的是，這些銀政合作的貸款模式，多集中在武漢等經濟發達地區，很多縣域企業只能既羨慕又期盼。
政策盼給力，更盼及時與有效。
鄂州一家水泥企業反映，企業資金緊張期大多在過年前，但當地為企業設立的政策性周轉資金，發放時間多安排在3月之后，有些甚至7月才發放，10月、11月就要歸還。“時間不吻合，周期太短，效果大打折扣。”
破解融資“老大難”，政府要發力，但關鍵還在銀行。
調查中，很多企業表示，宏觀經濟下行，銀行規避風險，“穩”字當頭，是本分所在。但過分的惜貸、抽貸，既加劇了實體企業負擔，也客觀上增加了銀行風險。如何創新金融產品，挖掘培育更多優質客戶，才是可持續發展之道。
一些專家則建議監管部門加大改革力度，鼓勵銀行試點投貸聯動：銀行設立投資公司，對企業進行股權、債券投資，以股權預期的高收益去彌補貸款風險，最大限度調動銀行積極性。
當然，貸款只是融資方式的一種，不可能“包打天下”。省金融辦表示，當前，我省正大力發展多層次資本市場，鼓勵運作規范、有發展前景的企業通過上市、發債等方式直接融資，以改變千軍萬馬擠獨木橋的現狀，從根本上破解融資難。（記者 謝慧敏）
