超千億綜合融資投向高科技——廣東建行科技金融發展紀實

6月16日，中國建設銀行科技金融創新中心揭牌。（資料圖片）

這是一方創新發展的熱土。廣東省擁有國家級高新技術企業總數達11105家，高新技術產業產值5.3萬億元，研究與試驗發展（R&D）經費支出超過1800億元，有效發明專利量和PCT國際專利申請量保持全國首位。

這是一支科技金融的主力軍。2015年以來，中國建設銀行廣東省分行（以下簡稱廣東建行）主動對接創新發展，重點打造科技金融板塊，以高新技術企業為主要服務對象，創新科技金融產品和服務模式，在同業中率先推出“Fit粵”科技金融服務品牌，發起成立首個科技金融聯盟，積極打造“科技金融創新先行地”。

截至今年10月底，廣東建行科技金融服務覆蓋全省近5000家高新技術企業，投放綜合融資超千億元，有效助推全省“雙創”戰略強力實施。

找準金融服務切入口

2015年初，廣東建行對轄內高科技企業群體進行深入研究，找準金融服務的切入口，先后主動與各級科技管理機構、財政部門等進行充分交流，在此基礎上推出了“Fit粵”科技綜合金融服務方案。行長劉軍對此計劃做了精準定位：把建行的資源變成企業留住人才的福利，把建行的服務變成企業吸引人才的利器，把建行的平臺變成企業不斷發展的動力，助力廣東省高科技企業“建現在、見未來”。

“Fit粵”科技綜合金融服務方案的核心，可以概括為“六融六+”，從“融信、融創、融資、融智、融惠、融通”六個維度，設計了“政府+、創業+、企業+、資本+、私享+、金管+”六大系列金融服務，以12項具體產品和三大專屬渠道構筑“Fit粵”12·3體系。在助力政府科技金融政策落地的同時，滿足科技企業從孵化、育成到實現高新技術企業蛻變全過程中資金融通與人才培養的全方位金融需求，以金融創新帶動科技創新。

好風憑借力，送我上青云。6月16日，中國建設銀行科技金融創新中心在廣州正式掛牌成立，中國建設銀行副行長黃毅、廣東省政府副省長袁寶成共同為其揭牌。這是廣東省首家大型商業銀行總行級科技金融創新中心，目標直指打造服務科技創新企業的專業銀行，成為廣東科技金融發展的重要里程碑。

“建行在廣東成立科技金融創新中心這一小步，希望能夠成為整個廣東省科技金融結合的一大步。”袁寶成期望建行此舉對廣東科技創新企業的發展帶來利好影響，對廣東省創新驅動戰略實施帶來助力。

組建“Fit粵”科技金融聯盟

廣東省政府對“Fit粵”科技金融給予高度肯定，各級政府及相關管理機構共與廣東建行簽署了50余份科技金融業務合作協議，在財政扶持、活動組織及產品創新等方面給予優先支持。廣東建行依托政府征信，完善風控體系，將地方政府促進科技金融發展的扶持政策糅入產品設計，推動政府出臺風險補償資金實施細則，搭建多層次風險補償機制。

2015年7月，在廣東省政府、人民銀行廣州分行、廣東銀監局、省屬資本運作平臺和金融同業的大力支持和幫助下，建行牽頭組建了“Fit粵”科技金融聯盟，作為一個開放的、非盈利的科技金融服務組織，整合各類金融機構資源，利用商業銀行、投資銀行、基金公司、保險公司、租賃公司等渠道共同為高新技術企業提供量體裁衣式的綜合金融服務，推動金融與科技良性互動，促進高科技企業的發展和成長。

2016年5月，廣東建行與廣東省粵科金融集團在東莞聯合舉辦“科技創新企業‘投貸聯’產品發布會”，正式啟動投貸聯動業務試點工作，雙方發起設立總規模10億元的建粵科技股權收購基金，創新推出科技創新企業“投貸聯”產品，在廣東省內首創基于產業基金模式的股債聯動科技金融產品，以股權+債權的模式共同為廣東省科技創新企業提供新型融資渠道。

“該產品借鑒了美國硅谷銀行‘投貸聯動’‘股權+債權’的模式，著力建立一個涵蓋商業銀行、科技型中小企業、基金投資人和基金管理公司等多方參與、良性循環的科技金融生態圈。” 粵科集團負責人認為，該基金的優勢在于從股債結合出發，建立對銀行貸款的風險補償機制，帶動充足的銀行信貸資金流向中小企業，提升了創業者創新創業的積極性，將有效促進創新鏈、產業鏈和資金鏈的融合。經過細致的篩選和籌劃，廣東建行現已成功投放了省內首筆“科技投貸聯”業務，支持東莞某科技企業信貸資金300萬元。

聚焦“痛點”加快創新

科技金融要實現跨越發展，關鍵在于系統設計、部門聯動，打造區域高科技企業金融服務的專業銀行，“要打破部門界限，按照‘綜合+融合，開發+開放’的要求實現對高新技術企業的高效服務”。為此，廣東建行進一步加快產品和管理創新的步伐。

體制創新重在立體協同推進。廣東建行強化頂層設計，組建高新技術企業金融服務辦公室，匹配省政府關于專業鎮、特設產業園區建設相關產業基地的需求，建立自上而下鏈條式、部門協同立體式的完整服務體系。同時以大數據為依托，聚焦客戶關心的“熱點”和“痛點”，加快產品創新。通過企業納稅額、代發工資、財政補貼或專項獎勵等信息核定貸款額度，最高可提供放大6倍的無抵押無擔保類信用貸款。可僅憑知識產權質押獲取貸款，充分體現對高新技術智慧成果的重視，質押率比傳統信貸質押率可放大一倍。

廣東建行還創新性提出“技術流”概念，將科創企業專利數量、種類、結構及變化趨勢量化為信用評價指標，并通過合理設計融資方案和風險緩釋給予客戶類信用貸款，讓客戶可以將專利技術轉化為“資金流”，有效緩解“融資難，融資貴”的創業痛點。東莞的廣東碩源科技股份有限公司因為輕資產一直無法從銀行獲得融資，廣東建行通過“技術流”分析，以企業2項發明專利、6項實用新型專利為質押為其發放貸款220萬元。金額雖然不大，卻成為企業的及時雨，幫助其創新項目順利推進。“接觸過這么多家銀行，只有你們建行明白這‘幾張紙’的價值！”作為“科技金融聯盟”的首批會員單位之一，廣東碩源科技股份有限公司負責人如是說。目前碩源科技已成功掛牌“新三板”，成為東莞市萬江區的首家“新三板”掛牌企業。

廣東建行實行股債貸結合，為高新技術企業專設投資基金或引入風投、創投，并按投資金額的一定比例匹配貸款滿足企業日常經營周轉資金需求，同時為企業后續上板、上市提供一條龍的個性化投行服務。實行公私結合，為高新技術企業員工持股、住房按揭、持卡消費、養老福利等提供定制化、差別化產品，給予行內最優惠政策，幫助企業吸引人才、留住人才。

廣東建行還通過優化審批流程、提高服務效率，為高新技術企業設立綠色審批通道。根據業務類型設立審批流程，加強對科技企業及行業的研究，逐步確立更有針對性的企業選擇偏好、風險評價體系和風險容忍度，為高新技術企業提供便捷高效的審批服務，保證相關業務的辦理時效。