國務院新聞辦就促進經濟金融良性循環和高質量發展有關情況舉行發布會

國務院新聞辦公室于2022年3月2日（星期三）下午3時舉行新聞發布會，請中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清、中國進出口銀行董事長胡曉煉、中國工商銀行董事長陳四清、中國建設銀行董事長田國立、中國人壽保險集團黨委書記白濤、中國太平保險集團董事長王思東介紹促進經濟金融良性循環和高質量發展有關情況，并答記者問。

圖為新聞發布會現場。（劉健 攝）

國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發言人 壽小麗：

女士們、先生們，大家下午好。歡迎出席國務院新聞辦新聞發布會。今天我們非常高興邀請到中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清先生，請他為大家介紹促進經濟金融良性循環和高質量發展有關情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天新聞發布會的還有：中國進出口銀行董事長胡曉煉女士，中國工商銀行董事長陳四清先生，中國建設銀行董事長田國立先生，中國人壽保險集團黨委書記白濤先生，中國太平保險集團董事長王思東先生。

下面，先請郭樹清先生作介紹。

中國銀行保險監督管理委員會主席 郭樹清：

謝謝主持人！女士們、先生們，同志們、朋友們，大家下午好！非常高興和大家見面，交流銀行業保險業工作情況。首先，我代表中國銀保監會，代表一道出席發布會的各位董事長，對各位媒體朋友長期以來對金融服務業給予的關心和支持，表示衷心感謝！

圖為中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清。（徐想 攝）

2021年是黨和國家歷史上具有里程碑意義的一年。中國銀保監會和整個銀行業保險業系統，堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深刻領會“兩個確立”的決定性意義，不斷增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”，牢記“國之大者”，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，在國務院金融委具體指揮下，迎難而上，主動作為，各項工作邁出了堅實步伐。

一是持之以恒防范化解金融風險。對照習近平總書記2017年在全國金融工作會議上的要求，到2019年底防范化解重大金融風險取得實質性進展，八個方面的風險明顯收斂。2020年，受百年不遇新冠肺炎疫情影響，國民經濟各部門的杠桿率都有所反彈。2021年，重點領域風險持續得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內的資產擴張恢復到較低水平，再次回到了個位數。從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內處置不良資產約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。地方政府隱性債務狀況趨于改善，房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。一批高風險企業和違法違規金融機構得到有序處置。P2P網貸機構全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。防范外部風險沖擊的韌性進一步提高。

二是有力支持國民經濟恢復穩健成長。滿足實體經濟合理有效的融資需求，促進國民經濟穩定恢復和良性循環。2021年人民幣貸款新增近20萬億元，銀行保險機構新增債券投資7.7萬億元。制造業中長期貸款余額同比增長了將近30%，科研技術貸款增長28.9%，綠色信貸增長21%。加強受疫情影響較大領域金融服務，延期還本付息政策延長期限后順利轉換。有力支持煤電行業正常生產。全年保險業賠付增長了14.1%。為河南、山西暴雨災后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風險保障。

三是進一步引領普惠金融開拓新局面。小微金融服務量增價降，近四年普惠型小微企業貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計下降超過了2個百分點。線上保險、數字信貸等創新產品加快發展，普惠金融覆蓋面和精準度顯著提高。大中型銀行發揮科技和數據優勢，持續提升服務長尾客戶、邊遠地區和鄉村振興的能力，2021年五家大型銀行普惠型小微企業貸款增長41.4%。大病保險已經覆蓋了12.2億城鄉居民。農業保險為1.8億戶次農戶提供風險保障4.7萬億元。規范發展第三支柱養老保險，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，養老理財產品試點擴大到“十地十機構”，養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。根據世界銀行、國際貨幣基金組織有關報告，中國普惠金融服務保持國際領先水平。

四是持續深化銀行業保險業改革開放。實施公司治理“三年行動方案”，不斷完善中國特色現代金融企業制度，從各地各機構實際出發，將黨的領導與公司治理深入融合。“一省一策”因地制宜推動深化中小銀行和農信社改革，浙江省聯社改制組建了浙江農商聯合銀行。切實提高中小金融機構專業管理能力，促進職業經理人市場發展，啟動中國金融人才庫建設。深化財險壽險改革，車險綜合改革為消費者節省支出超過2500億元。保險機構償付能力監管規則（Ⅱ）建設基本完成。深化高水平對外開放，修訂開放新措施的配套制度，一批在財富管理、不良處置和養老金融等領域，具有一流專業優勢的國際金融機構進入中國市場。

五是堅決遏制資本在金融領域無序擴張。加強非金融企業投資金融機構的監管，筑牢產業資本與金融資本的防火墻。常態化開展股權和關聯交易專項整治，穩妥有序清退高風險機構違規股東股權，重點打擊惡意掏空金融機構的違法股東，先后公開4批違法違規股東。堅持規范與發展并重，強調金融創新必須在審慎監管前提下進行，同類業務、同類主體一視同仁，依法將互聯網平臺金融業務全面納入監管。強化金融反壟斷和反不正當競爭，規范持牌機構與互聯網平臺公司業務合作，維護市場秩序。

六是堅定不移推進強監督強監管。深入推進全面從嚴治黨，一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險，嚴查金融領域各種亂象背后的腐敗問題。加強金融法治建設，完善債券市場法制，統一公司信用類債券基本規則，推動加快金融穩定和衍生品立法進程，明確衍生品管理“統一規則”。2021年銀保監會修訂出臺部門規章14部、規范性文件44件。大幅提高違法違規成本，全年處罰銀行保險機構3870家次，處罰責任人員6005人次，罰沒款合計27億元。

當前，按照黨中央統一部署，各金融管理部門和金融機構黨委黨組正在抓緊推進中央第八輪巡視整改。我們將堅決扛起巡視整改的政治責任，按照黨中央關于加強巡視整改和成果運用的要求，目前正在制定巡視反饋問題整改方案，逐一建立臺賬，一個問題一個問題解決。在此過程中，堅持舉一反三、標本兼治，深化改革、主動擔當，建立健全長效機制，高標準嚴要求完成整改。同時，我們還要督促金融企業抓好相關問題的整改，并以下看上檢視整改自身履職存在的問題。我們將深入貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，完整、準確、全面貫徹新發展理念，把落實中央巡視整改與改進服務實體經濟、防范化解金融風險、深化金融改革開放緊密結合起來，奮力推動銀行業保險業高質量發展，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

我先介紹這么多。下面，我和我的同事非常愿意回答大家的提問。謝謝大家！

壽小麗：

謝謝郭主席的介紹。下面進入答問環節，提問前請通報一下所在的新聞機構。

圖為國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發言人壽小麗。（欒海軍 攝）

中央廣播電視總臺央視記者：

前不久中央經濟工作會議指出，我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。請問郭主席，銀保監會將出臺哪些政策舉措引導金融業支持實體經濟穩增長？工商銀行等金融機構將具體如何落實？謝謝。

郭樹清：

確實，當前由于國際國內疫情還不穩定，加之一些其他方面環境的變化，經濟需求表現出不是太強，無論是消費還是投資，增長都比較緩慢。所以，我們需要采取一些有力的措施，這不是說簡單地采取“大水漫灌”的辦法，從而擴大貨幣政策的寬松度。財政也應發揮作用，增加結構性調整的具體措施。從銀行業和保險業的角度來說，我們希望能夠更有針對性地支持擴大消費，擴大投資。

具體來說，首先是要支持中小微企業生產經營。特別是當前處于困難狀態的中小微企業。

二是支持鄉村振興。我們在實現了脫貧攻堅目標任務之后，農村地區現代化推進的任務還很艱巨。鄉村振興涉及領域很多，從交通道路、能源、供水供電，一直到學校醫院方方面面，農村基礎設施，公用事業都需要進一步發展、提高水平，農民的住房環境也還有改善的余地。總之，鄉村振興也是很重要的一個方面。

三是最近我們馬上要出臺一個文件。銀保監會、人民銀行聯合下發，征求了十幾個部門的意見，做好對“新市民”的服務工作。所謂“新市民”，就是在城鎮已經居住的，但是還沒有戶口的；或者是剛剛拿到戶口不足兩年、三年的。這個人口數量大概有3億多，他們都面臨著安居樂業、就業創業、租房買房、孩子上學、老人養老這些需求，都是非常實實在在的。我們經過調查了解到，由于這些人離開農村，沒有確定的工作崗位，有的是個體工商戶，有的是農民工。市場機構有統計，農民工平均在一個單位或一個崗位上工作大概也就半年時間，他們到銀行申請貸款，銀行會要求出示單位的收入證明，顯然對他們而言是比較困難的。此外還有孩子就學的問題。所以我們想專門出臺一個文件，向銀行保險機構提出建議，對這些“新市民”給予服務，其實這也是廣義的“三農”服務的一部分。還有其他各個方面，前面講到的小微企業、鄉村振興、科技創新、綠色發展，這些都是我們的薄弱環節，都是需要我們金融繼續給予大力支持的。當然，我們總體上遵循市場化、商業化的原則。

中國工商銀行董事長 陳四清：

謝謝郭主席，謝謝記者的提問。剛才郭主席把整個金融業特別是銀行保險業怎么樣支持實體經濟的整體情況給大家作了介紹，現在我把工商銀行服務實體經濟，特別是支持制造業的情況再簡要給大家介紹一下。

圖為中國工商銀行董事長陳四清。（徐想 攝）

服務實體經濟，是我們金融的天職，也是金融的宗旨。近年來，在黨中央、國務院的正確領導下，在銀保監會的指導下，我們持續加大對實體經濟的支持力度，取得了積極成效。

2021年，工商銀行各項貸款增量創下新高，并且重點投向了實體經濟發展的重點領域和薄弱環節。新發放制造業貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎上又有下降，2020年本身的降幅也是比較大的，2021年又有進一步的下降，有效幫助了制造業企業，特別是中小型制造業企業降本增效。

服務工業、制造業是我們工商銀行的傳統特色。近年來，我們重點圍繞“制造強國”建設，積極推動解決制造業金融服務的痛點、難點和堵點，我們采取了以下一些措施：

第一，加大貸款支持力度。近三年，工商銀行新增制造業貸款分別超過1000億元、2000億元和3000億元，累計增幅超過40%，貸款余額率先突破2萬億元。“十四五”期間，我們力爭制造業貸款余額率先突破3萬億元。

第二，助力穩鏈固鏈。2021年末，工商銀行對制造業中的產業鏈核心企業的融資余額超過7500億元，為產業鏈上下游制造業企業融資超過3000億元。

第三，突出重點領域。完善“信貸+非信貸”綜合服務體系，不僅僅是在信貸方面的支持，我們也通過打造制造業金融服務“立交橋”，助力制造業高質量發展。2021年末，工商銀行的戰略新興產業融資余額突破1萬億元，支持了國產大飛機、“復興號”高鐵等“大國重器”的制造。

同時，我們也特別注意按照國家的戰略方針，高度重視“專精特新”中小制造業企業的發展，繼續有針對性地提供專業化金融服務。

關于“專精特新”，各位記者朋友都很關心。工商銀行設立了專門的機制，出臺了“專精特新”企業服務專門規劃，開展了“專精特新·春風行動”，全行組建了11家總行級科創企業金融服務中心、100家特色支行。2021年末，“專精特新”企業授信客戶超過1.5萬戶，融資余額超過1000億元，增速超過18%。

同時，我們為“專精特新”企業制定了專屬方案。推出了“專精特新貸”專項融資方案，全方位對接“專精特新”企業金融需求，為6000多家“專精特新”企業主動授信。

我們提供專屬的產品。加快推廣知識產權質押貸款，積極推進投貸聯動，與企業建立長期的合作關系，積極解決企業融資難、融資貴問題，幫助企業避免股權過早稀釋，實現做強做優。

當然，我們也清醒地認識到，我們在服務實體經濟方面還有短板。下一步，工商銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，積極落實中央巡視整改要求，積極貫徹新發展理念、服務新發展格局，切實把服務實體經濟作為工作的出發點和落腳點，踐行以人民為中心的發展理念，堅定不移地走好中國特色金融發展之路。謝謝。

經濟日報記者：

我有一個問題想問建設銀行的田董事長。大家都說“要住房，找建行”，請問您對當前的房地產市場以及它的監管政策有什么樣的看法？您如何看待房地產市場的風險以及未來的趨勢？謝謝。

中國建設銀行董事長 田國立：

“要住房，找建行”，這是建設銀行30多年前提出來的。當時國家都是公租房，基本沒有買房的，走房改之路的時候，那時候大家拿5萬、10萬買房就囊中羞澀了，承擔不起，也有很大壓力。中國要想高速發展，必須解決住房市場化的問題，所以建行那時候率先提出了“要買房，找建行”，那時候沿著這個思路我們設計了一些金融產品，包括現在大家都耳熟能詳都體驗過的按揭貸款等。

圖為中國建設銀行董事長田國立。（徐想 攝）

隨著市場改革的逐步深入，住房自有率的提高，現在基本上都以市場化為主了。我們看到一個深層次問題，就是租購要平衡，現在來看還不是很平衡，租購比基本是1：700。從金融的角度，就要設計新的產品去平衡這個問題。大家都記得“要買房，到建行”，希望大家更應該記住“要租房，到建行”。1：700這樣的比例，在全世界來講都是合算的。今后房價再怎么降也很難真正解決工薪階層住房問題，特別是滿足普通老百姓、沒有積蓄的、進城務工、新市民這些階層的住房需求，未來是需要靠租賃住房來解決。特別是黨的十八大以來，我們強調以人民為中心，住房市場必須要理性地控制，必須要有一種新的模式。現在租房的比例能到百分之十幾就已經很不錯了，我們的目標是能夠把租的比例推高到百分之三十幾，國家的房地產市場應該會有一個根本的變化。歸根到底還是落實這么一句話，“房子是用來住的，不是用來炒的”。

建設銀行是大型國有銀行，一方面我們應該承擔起社會責任，另一方面我們也有很強的專業設計能力。建設銀行已經在四年多前搞了一個住房租賃平臺，這個平臺應該說還不夠完美，但是目前已經覆蓋到全國300多個城市。我們一邊努力和房東方建立聯系，一邊和市場對接、和客戶對接，在這方面，建設銀行搞這個平臺不是為了在上面謀取任何利益，我們希望努力讓這個長期困擾社會的問題趨于平衡。

大家知道，房地產這個問題實際是世界性難題，日本在90年代初房地產泡沫破滅以后，對經濟產生了深遠影響。美國的次貸危機其實也是源于房地產過剩，好在我們有一些政策性的、制度性的優勢。但是怎么能夠用金融的市場化手段，逐步把這個優勢變為可持續發展的經濟動能，我們越來越感到，如果圍繞這個持續設計金融產品，大家也會看到一個新的景象，那就是未來很多居民會逐步習慣于租賃。大家可能注意到，我們有些口號，第一是“要租房，找建行”，第二是“房子是用來住的，租挺好”。其實從理財的角度來講，租房也可以，因為現在大家不會總想著買了房以后能升值，那個時代已經過去了。即便升值，套現起來也都非常難。相反，歐洲在這方面有一些很好的模式，要理財的話有很多金融產品，股市也好、債市也好，包括稀有金屬，大家可以做這些，這樣變現也快，流動性、安全性、風險性都是比較好的。其實房地產不是一個特別理想的資產買賣，中國隨著市場成熟化，依靠租賃這個時代肯定很快就會到來。

圍繞這個思路，建設銀行還提出了“要存房，到建行”。準確地講，中國的住房還有些結構問題，有些空置率比較高，租賃市場有兩方面不平衡，一個是房東方的角度，法律怎么保護他們的收益，稅收逐步有一些優惠，但還不是很清晰，我們也在和相關部門共同探討這些問題。另一個是租賃方，大家也會覺得，租房有時候不是特別方便，有的期限特別短，房東過一陣子可能就變主意了，大家沒有真正安穩的感覺。

建設銀行又提出一個理念，那就是“長租即長住，長住即安家”。其實從新市民的角度，能夠有一個固定期限在三年、五年、十年，基本就足夠了，因為你自己買房，5-8年后也要買新的房，或者有新的需求。我們努力用這些方式去滿足新市民的需要。現在建設銀行平臺上已經有3800多萬人注冊，進行了這方面的交易。同時，建設銀行存了近13萬套房，有時候大家覺得房東不愿意把房子拿出來，除了稅收、除了麻煩之外，還有一些不安全，但是建設銀行出面做這些事，可以幫助提高增信，大家把錢都交給銀行了，把房交給銀行還有什么不放心的？同時，我們用建行這方面的優勢，盡可能固定長周期，存在銀行這兒幾年，把租金鎖定、把期限鎖定，這樣盡可能給新市民一個安穩的家。慢慢大家就會習慣于租房，租房就會成為更多新市民的選擇和常態。在這方面，我們努力打造了一些產品。同時，我們還搞了住房租賃產業聯盟，把設計、裝修、建材等聯合在一起，對于很破舊的房子，建行打造了“CCB建融家園”，很多小區很破舊，但是找最好的設計師來設計，找最好的、高檔的、環保的、衛生的品牌衛生潔具批量去搞，能夠把成本降低一些，為新市民提供他可承受的財務負擔。往往這些破舊的地區都是最市中心的地區，租起來是能夠讓市民承受得起的。我們在廣州和政府聯手打造環衛工人之家，都是最市中心的，出門走上幾百步就可以到江邊，環衛工人的房子有獨立衛生間、獨立廚房，很體面，可能也就20平米，但是我們的設計很精巧，是很體面的住房。同時還有很多高端人才的住房，我們也進行了設計，靠租賃之后機制就比較活了，能滿足各個階層的住房租賃需要。

最后強調一點，建設銀行搞這個不是為了替代房屋中介，而是希望用我們的責任和誠信，包括金融的支持能力，幫助更多的房屋中介參與到這樣一個市場的轉型期間來，共同去打造這樣一個新的市場供給。我們相信，這對長久的去平衡房地產問題是能夠找到一個徹底解決之路的。一旦租購比能夠達到四六開，那就會非常穩定，市場可能就不會憂慮房地產的問題了。現在建行做了一些嘗試，到這個目標還差得很遠，希望媒體朋友們關注我們的實踐，也歡迎大家到建行，到全國各地的“CCB建融家園”，大家幫著我們宣傳宣傳，去傳播這個理念，謝謝大家。

郭樹清：

田董講了很多。他的想法很好，鼓勵大家租房。去年房價下降，房地產的泡沫化、貨幣化的問題發生了根本性的扭轉，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務很有意義。過去說“要住房，找建行”，20多年前，其實個人住房貸款很不方便。我有切身體會，當時我擔任外匯局局長，申請建設銀行的住房公積金貸款，申請到發放用了半年時間。但是后來房地產金融服務改進得非常快，現在房貸發的很多，在大型銀行貸款的占比很高。我們反復提醒他們要注意風險，因為很多人買房貸款是為了投資、投機，將來萬一房價下跌，或者出現其他問題，就是一個巨大的金融危機。現在房地產的價格做一些調整，需求方面結構產生一些變化，對金融業來說是一個好事，但是我們不希望調整得太劇烈，對經濟影響得太大，還是要平穩的轉換。我就補充這么幾句。

紅星新聞記者：

我的問題是，去年我國貨物和服務進出口對GDP的貢獻率達到了20%以上，近年來金融對出口的支持力度持續加大，提供了大量信貸資金，想請問郭主席，金融業是如何支持貿易高質量發展的？這是不是實際上的出口補貼？謝謝。

郭樹清：

這肯定不是補貼，我們都是商業銀行，他們都要賺錢。他們的利潤，特別是大銀行，利潤增長還是比較高的。請我們的權威專家胡曉煉女士，給大家回答一下這個問題。

中國進出口銀行董事長 胡曉煉：

我對這個問題做一個說明。在過去這兩年里，盡管國際疫情形勢非常嚴峻，但中國出口保持了良好勢頭，充分顯示了中國外貿具有很強的韌性，中國的貿易出口對于全球產品、產業的穩定、保供都發揮了非常積極的作用。當然，成績的取得確實是不容易的，外貿企業自身也面臨很多困難，像疫情影響等，都是普遍的問題。同時，在產業鏈供應鏈方面也有很多不穩定因素，交通運輸等都面臨著一些難題。最近，大宗商品價格上漲、國際市場的動蕩、匯率不斷變化，還有地緣政治的風險，都給我們的外貿企業保持穩定增長帶來了很大的挑戰。

圖為中國進出口銀行董事長胡曉煉。（徐想 攝）

對這個問題，黨中央、國務院高度重視，“六穩”“六保”中的一個重要內容就是要保持外貿的穩定。對于外貿的金融支持就是中國進出口銀行的主責主業，我們一直把支持外貿高質量發展作為金融服務重要內容，在支持外貿中主要從以下幾方面發力：

第一，為外貿企業加大金融資源配置，使外貿企業發展所需資金能夠盡可能得到滿足。

第二，我們非常重視支持中小微外貿企業發展。因為中小微外貿企業對中國的出口貢獻度是非常大的，現在我們正在用金融科技的辦法，精準篩選有出口實際，且有一定出口競爭力的外貿小微企業，作為我們精準支持的對象。

第三，在金融支持中，我們也特別注意現在外貿新業態的發展。外貿新業態發展是外貿增長的一個強勁動力，包括對集中采購海外倉、跨境電商等這些新業態的支持對我們金融機構來說提出了挑戰，傳統靠抵押的做法很難適應外貿新業態的資金需求，這就要求我們要不斷進行產品創新。

第四，支持外貿一定要讓外貿強基固本，使我們外貿企業產品在國際市場具有競爭力，外貿產業必須得進一步加強。除了支持企業進出口之外，我們還特別重視支持外貿產業發展，使外貿產業上下游都得到提質增效。

通過這四個方面的努力，使得政策性金融支持外貿高質量發展的作用充分發揮。當然，可能媒體朋友會問，政策性金融和商業金融在支持外貿方面有什么區別？剛才郭主席也說了，外貿不是專營的業務，政策性金融在支持外貿方面有兩個特點：

一是政策性金融支持外貿是雪中送炭的。企業越困難，我們越要提供支持。因為企業困難的時候，出口市場不明，在這種情況下，我想政策性銀行還是能為相關外貿企業提供堅定支持的。

二是我們和同業合作特別強。我們通過同業合作，能夠把政策性金融和商業金融的力量結合起來。我們現在支持小微外貿企業采取了轉貸款的方式，和商業金融機構簽訂相關轉貸協議，他們網點多，接觸的小微企業多，貼近小微企業，我們和他們一起，聯手為這些小微外貿企業提供金融支持。

剛才，有記者問這是不是有補貼？什么叫補貼，按照WTO的界定，一是要看金融機構提供的金融資源是不是無差別的，還是說只針對某一類企業或某一類領域、某一類產品提供金融信貸支持。二是提供的貸款利率是不是顯著低于市場平均水平。從這兩個方面來看，我們對外貿企業提供的融資支持絕對不是補貼。作為政策性銀行，特別是官方出口信用機構，我們和國外的官方出口信用機構一樣，都可以對外貿企業提供支持，這個我們是按照國際慣例做的。

我們提供融資支持的對象不是特定類的企業或特定的領域。我們既支持大企業，更注重支持中小企業；既支持中資企業，也支持外資企業，這些都是無差別的。我們的利率是按照市場化原則提供的，進出口銀行的資金也是從金融市場融資來的，我們的融資成本也是不低的，和工商銀行、建設銀行在金融市場的發行利率、發債利率差不多，我們的經營實行保本微利。在這種情況下，我們不會也不可能以大幅度低于市場平均水平的利率給外貿企業提供補貼。我就回答這些，謝謝。

新華社記者：

剛才郭主席提到，要規范發展第三支柱養老保險，此前您多次強調保險業要堅定不移回歸保障本源。請問銀保監會下一步將如何促進保險回歸本源，在國家社會保障體系和養老金融服務中發揮更好的作用。謝謝。

郭樹清：

現場有兩位保險公司的同事，我想他們回答你的問題能更具體。我簡單地說一些。

總體上說，中國的金融業發展是非常快的，1990年的時候我們才有大概4萬億金融資產，現在金融業的總資產已經超過370萬億，銀行保險占了絕大部分份額。特別是最近30年發展得非常快，發展速度是非常驚人的。雖然其中出現了一些問題，但是我們沒有發生全面的金融危機。因為我們有中國特色社會主義制度和中國共產黨的堅強領導，有金融的中國方案和中國制度。在養老保險方面，商業養老保險、醫療保險、健康保險方面發展速度也非常快。但是相比歐美國家，保險和銀行的發展還是比較滯后的。雖然我們的銀行業資產總量是全球第一，已經超過了歐洲、美國，保險體量也占全球第二位。但是保險的深度和密度與世界平均水平相比，特別是發達國家的水平相比，還是有差距的。在養老保險方面，我們也花了很多功夫。你提到的三個支柱，基本養老保險和企業年金補充養老保險和第三支柱商業養老保險相比，第三支柱發展最滯后，迫切需要加快速度。去年以來，我們采取了一些措施，正在積極穩步推進，但是也不能太著急，因為我們同時還要防范風險。這個前提下，我們按照國務院金融委確定的方針“小步慢跑、總體漸進”，逐步來發展壯大。下面，請中國人壽的白濤先生回答。

中國人壽保險集團黨委書記 白濤：

謝謝郭主席，謝謝記者的提問。社會保障關系千家萬戶，關系每一個老百姓的利益，關系民生福祉，也關系到我們國家的長治久安。保險業有一個重要的功能和作用，就是它的經濟“減震器”和社會“穩定器”功能。長期以來，中國人壽深入貫徹落實黨中央、國務院關于保險姓保、回歸保障本源的基本要求，全方位多層次參與社會保障體系建設。

比如在服務社會保障體系健全方面，織密織牢社會保障網，服務人民美好生活。我們是一家在三地上市的壽險公司，提供的壽險產品服務覆蓋了人的全生命周期，涵蓋醫療、健康、養老、教育、意外等。我們的財險公司的風險保障服務涵蓋從城市到農村、從企業到個人、從財產安全到意外防護等各領域。我們的壽險和財險，目前為全社會提供的風險保障額度接近540萬億。累計服務客戶超過8億人。我們發揮中國人壽專業優勢、網點優勢、科技優勢、隊伍優勢，壽險非常重要的一點是有龐大的銷售網絡，我們利用幾個方面的優勢，為社會保障提供高效的服務。比如大病保險方面，我們做了210多個項目，為3億5千萬個城鄉居民提供服務，我們與3萬多家醫院進行“一站式”對接，逐步解決異地看病結算難的問題。另外，在補充醫療保險方面，到目前為止，為9100萬個客戶提供服務。

剛才您提到的“三支柱”問題，郭主席也講了，在第三支柱方面，目前我們和歐美國家差異還比較大。我簡單補充一些信息，第一支柱建設方面，我們發揮國內最大的養老保險公司作用，為社保基金提供服務，現在有接近300個億的規模。在第二支柱方面，中國人壽充分發揮專業養老險公司的功能作用，為32個統籌區提供職業年金管理服務，服務企業年金客戶近3萬家，目前管理的企業年金和職業年金總規模約12000億，為廣大客戶養老資金保值增值。第三支柱方面，積極開展長期護理保險，保障人群超過2300萬人。我再補充一個信息，我們壽險公司承保具有養老屬性的保險業務超過5200萬件，積累的準備金約17000億，為廣大客戶養老提供資金儲備。

還有一點，就是現在大家比較關心的，在服務健康支撐體系健全方面，我們充分發揮保險資金周期比較長的特點，設立了大養老基金，在華南、華北、華東和西南等地，投資了一批養老機構，現在陸續開始運營，提供機構養老、社區養老和居家養老等多層次養老服務。另外，圍繞健康管理需求，我們成立了大健康基金，已經投資了40多家企業，對醫療、醫藥，包括醫院的服務進行資源整合，為我們的客戶提供健康管理方面的服務。

總之，中國人壽將繼續貫徹落實好黨中央、國務院決策部署，全面加強能力建設，進一步發揮好保險的經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，全力服務兜底性、普惠型、多樣化的社會保障體系建設，讓黨中央放心，讓人民群眾滿意。謝謝。

彭博新聞社記者：

兩個問題，有關國家近期出臺了針對俄羅斯的制裁措施，中方是否也會出臺有關金融措施？相關措施會對中國經濟和金融產生哪些影響？第二，您能否介紹螞蟻集團等金融科技平臺企業的整改進展以及下一步計劃？

郭樹清：

關于第一個問題，我們非常關心，大家最近都關注到了俄烏之間發生的武裝沖突或者是戰爭。中國政府的立場，外交部已經做了充分闡述，我們的國際政策是一貫的。就金融制裁來說，我們是不贊成的，特別是不贊成單邊發起的制裁，因為它起到的作用效果不好，而且在法理上也沒有多少依據。我們不會參加這樣的制裁，而且我們和相關各方繼續保持正常的經貿往來和金融往來。就制裁對中國經濟金融的影響，現在看來還不是太明顯，還需要觀察，但總體上我們覺得將來也不會有太大的影響，因為我們的經濟和金融都非常穩健，韌性很強。

關于第二個問題，前一陣已經有專門的報告，也介紹過這方面的情況，就是對螞蟻集團等14家互聯網平臺企業涉及金融業務的，人民銀行牽頭，銀保監會、證監會、外匯局一起，從前年以來一直在進行整改，總體進展的情況還是比較順利的。這些平臺開展的金融業務，因為有一定的創新性，過去沒有納入我們的監管，現在正在逐步納入監管，有一個過程。在整改過程中會遇到這樣那樣的困難，包括企業、管理部門對這些產品的認定或鑒定，比如數據、個人信息、個人隱私保護問題，企業信息、商業秘密保護的問題，涉及很多方面，非常復雜，但總體上我們覺得有充分的信心把整改做好。

第一財經記者：

有一個問題想提問給郭主席，也是很多股民非常關心的一個問題。近年來，大型銀行的股價一直比較低，市凈率也不高，請問怎么看待這個問題？接下來是不是有什么措施，讓這些銀行的股價能夠更加真實地反映出它的價值？謝謝。

郭樹清：

這個問題請建設銀行董事長田國立先生回答，你們是四大銀行最早上市的，很有研究、很有分析，請你來回答一下。

田國立：

謝謝記者的提問，這是一個廣大股民都非常關注的問題。準確地講，2008年的次貸危機以后，傳統商業銀行的商業模式越來越不被投資者看好了，往日輝煌不再現了，由原來的2倍以上變成了1倍以下。在這個情況下，中國和世界接軌非常緊密，金融某種意義上是無國界業務。實際上中國的市值，目前中資銀行A股平均市凈率基本是0.66倍，H股平均是0.47倍，高于日本的0.44，低于歐洲的0.72，美國的1.42倍。所以我想說的是，實際上這些是對傳統金融認知的問題，就投資本身來講，我覺得還是合算的。以建行為例，從2005年上市以來建行累計派息超過9000億元，A股2019年、2016年股息率分別達到了4.48%、5.05%，H股股息率分別達到了5.66%和6.09%。從大起大幅的角度，大的銀行股都不適合做短線，但長期來講，我們的股息率已經遠遠高過理財產品了，同時你持有之后還有獲利的機會。現在股價的問題，我們還需要繼續努力，有做得不夠好的一面，還有大家不了解我們的一面。舉一個例子，建設銀行倡導新金融，其實建行已經變身了，我們用互聯網思維，在全國百分之八九十的村莊已經建設了52萬個“裕農通”網點服務廣大鄉村，完全用新的平臺、互聯網的邏輯去服務廣大農村，幾乎覆蓋每個村莊，未來的市場潛力是非常大的。

建設銀行的金融科技也比較好。現在建設銀行的金融科技不只為建設銀行本身提供系統建設，也為同業提供了大量的系統建設，越來越支持市場化，就是大家總說的fintech，已經開始有很強的后勁出來了。希望大家關注到建設銀行這些新金融的嘗試，我相信會給股民們帶來一些很好的收入，會有很好的預期。謝謝。

封面新聞記者：

銀保監會發布的數據顯示，去年全國影子銀行的規模減少了4.2萬億元，請問目前影子銀行的規模還有多大？在繼續拆解影子銀行方面銀保監會還有哪些新的舉措？謝謝。

郭樹清：

影子銀行一度是我們嚴重的金融風險隱患，特別是在2016年的時候達到最高峰。高風險影子銀行業務在過去五年一共減少了25萬億，現在還有29萬億左右。所謂高風險影子銀行，實質是貸款性的產品，我們內部稱“類信貸”影子銀行，也有其他的通道業務的理財、信托等層層嵌套的金融產品，但是沒有按信貸來嚴格管理。總的來說，這些風險是完全可控的。未來將由高到低，逐步化解相關風險。比如P2P，高峰時期P2P每年累計交易規模達到2萬億、3萬億，現在還沒有償還的出借人的資金總額只有4900多億，影子銀行的風險大大降低和收縮。

當然，我們作為監管部門來說，不能有任何的松懈，因為隨著科技的發展，經濟和金融的發展，還有很多冒名的“新金融”產品、“創新”產品出現，其實還有很大的欺騙性，甚至具有欺詐性，風險是很大的，所以我們和社會各界都要保持高度警惕。謝謝。

澎湃新聞記者：

中共中央政治局2月25號召開會議提出，在金融領域要加強對一把手和領導班子的監督，對違反中央八項規定精神、政商“旋轉門”等典型共性問題展開整治，銀保監會在這方面將開展哪些工作？謝謝。

郭樹清：

謝謝你的提問。我們在座的都是一把手。這次中央第八輪巡視發現金融系統20多個單位各種不同問題，有的是很嚴重的，需要引起我們的高度重視，我相信社會也是高度關注，我們一定要認真進行整改，特別是違反八項規定的問題，更是不能令人容忍，八項規定從十八大以后提出來，將近十年的時間了，犯這樣的錯誤是很不應該的，我們要堅決糾正。

你提到“旋轉門”的問題，原來在金融機構、金融管理機構，特別是一行兩會一局這樣的機構工作，然后轉到行業內、市場內，這個情況確實也存在。問題在于需要有明確的制度把它規范起來，要看是不是和原來的工作崗位、權力影響有沒有直接的聯系，要看他處于什么樣的位置，處于什么行業，也要看有沒有利益輸送，之前還有沒有其他的問題，是不是有緊密的聯系，這可能需要研究規范。前期我們已經做了一些規定，從銀保監會直接離職，肯定不能到過去監管對象機構或者和這個行業密切聯系的單位任職。還有保密過渡期，解密期的限制。我們相信以后制度會更加規范，更加嚴密，解決好這方面的問題。謝謝。

香港中評社記者：

粵港澳大灣區發展規劃綱要出臺已經有三年時間了，請問金融業在支持大灣區建設方面有沒有新的探索和實際的突破？謝謝。

郭樹清：

我們都在探索，王思東先生在香港辦公，他更有發言權，請他講講。

中國太平保險集團董事長 王思東：

謝謝郭主席，謝謝這位記者朋友。建設粵港澳大灣區是習近平總書記親自謀劃、親自部署、親自推動的一項國家重大戰略，這幾年取得了顯著成效。粵港澳大灣區經濟活力強、保險市場發達。光香港就有160多家保險公司，香港保險的深度和密度都是全球第二，去年的數據還沒有出來，2020年香港保費是5813億港元。澳門有25家保險公司，2020年的保費收入是263億澳門元。廣東是內地保險大省，去年保費收入是5580億元人民幣，占全國市場的12.4%。去年5月，中國人民銀行等四部委發布了《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》，極大促進了大灣區金融市場和金融基礎設施的互聯互通。去年9月，郭樹清主席深入大灣區調研，對保險業在大灣區的高質量發展提出了要求和希望。中國太平總部在香港，總部和9家主要子公司以及172家分支機構分布在大灣區，2021年大灣區的保費占了集團總保費的23%，大灣區已經成為中國太平高質量發展的戰略高地。

2019年，我們在香港率先發布了《中國太平參與粵港澳大灣區建設白皮書》，圍繞服務灣區，我們創新保險產品，促進大灣區居民互聯互通和港澳民生保障。舉個例子，我們創新推出了港珠澳大橋跨境車輛保險，建立了粵港澳三地通保通賠的機制，實現了三地保單、一地購買。另外，我們還推出了大灣區的專屬重疾保險，還有跨境醫療保險，為灣區居民提供保險服務。另外，我們和澳門特區政府合作建立了巨災保險制度，為澳門的中小企業提供巨災保險。

我們還發揮保險資金長期投資的優勢，為大灣區建設提供資金支持。比如，我們和招商局、華潤集團等共同發起設立了100億港元的大灣區共同家園基金；去年底，我們在深圳設立了65億的中國太平醫療健康產業股權投資基金，目前中國太平在大灣區的在管投資項目總金額大數是500個億。去年12月，我們還成功舉辦了首屆大灣區保險業高質量發展論壇，促進了大灣區保險業國際交流。

“十四五”期間，我們將繼續立足港澳、深耕大灣區，制定了服務灣區的三年行動計劃，希望通過一個一個具體項目的落地，來體現保險業服務大灣區建設的成效。一是做好“澳車北上”“港車北上”政策的落地工作；二是配合監管部門開展跨境“保險通”；三是參與和推動跨境保險服務中心建設。另外，我們還將在大灣區布局養老社區，建設好中國太平醫療健康科技產業園區。我們將積極支持香港強化國際風險管理中心的功能，積極參與香港北部都會區建設，設立太平香港保險科創基金。最近，我們和澳門特區政府探討合作運營橫琴粵澳中醫藥科技產業園。

此外，我們還將加大力度引入一些國際的優質資源落地大灣區，去年我們已經做了比較有意義的嘗試，在共建“一帶一路”、促進雙循環、促進港澳更好融入國家大局中發揮積極作用。我們對大灣區高質量發展充滿信心。謝謝。

CNBC記者：

我有兩個問題，第一，請問中小微企業融資需求和往年有什么不一樣？有何支持考慮？第二，外資在經濟金融良性循環和高質量發展有何考慮和機會？

郭樹清：

時間關系，我簡單回答一下。關于中小微企業融資，大家都知道，是一個世界性的難題。但是這個難題在中國解決得還是比較好的。我們現在說到1.2億企業，絕大部分是小微企業和個體工商戶。工信部、工商聯、中小企業協會等各方統計顯示，能夠拿到銀行貸款服務的小微企業客戶占到了30%左右，有的更高一些，有的更低一些。總之，有30%左右的市場主體能夠拿到銀行貸款，是一個很了不起的成績。但是我們也不滿足于這一點，我們還要繼續利用好科技、數字化這些手段，進一步確立以客戶為中心的文化，做好服務，更好地解決好企業融資難融資貴的問題。

關于外資的問題，我們對外開放的政策是一貫的。黨的十九大以來，我們在金融領域一共出臺了50多項對外開放的政策和措施。其中，34項是銀行業保險業推出的措施，有的已經制定出了法規，修改了相關法律，正式落地了，少數地方還在修改法規，但總體上都能落地。這些方面都已經見到成效了，比如我們批準了很多外商獨資的保險公司、外資控股的銀行和理財公司、外商獨資的基金公司都已經落地，而且很多都是國際知名機構。謝謝。

壽小麗：

時間關系，最后兩個問題。

21世紀經濟報道記者：

請問省聯社改革方面除浙江改制為浙江農村商業聯合銀行外，其他地區的進展如何？改革方向是否有所不同？謝謝。

郭樹清：

改革的方向都是一樣的，就是要建立現代金融企業制度，中小銀行、農信社、省級聯社和縣聯社都是一樣的。具體的組織形式可能有差別，有的可能選擇了由下到上地持股，比如浙江的農村商業聯合銀行。現在各省都有方案，我們正在指導完善修改。有的是雙層結構，省聯社是法人實體，縣級聯社是一體。有一些地市也有三層結構的，還有一個省里面組建幾個農商銀行，多個板塊。也有極少數的規模比較小，分成兩個到三個農商行、農信社。

總之，形式是多樣的，但是共同的一點，我們要求地方黨委政府一定要加強管理。政策是很明確的，我們尊重地方的意見，要加強黨的領導，從實際出發，加強對專業化人員的要求，推動建立職業經理人的市場，就是專業的人干專業的事，管理團隊一定要有基本的資質要求。此外，規范公司治理結構，“三會一層”必須健全，嚴格按法律規范。更重要的一條，是吸取過去的教訓，對股東進行嚴格審查。不能再形成一股獨大，關聯交易，挪用資金，直接把銀行資金或者是保險費用于加杠桿，用于搞其他投資，要防止出現這種局面。總之，農信社的改革進展情況還是很好的，但是也需要時間。謝謝。

中國新聞社記者：

近年來有兩種現象并存，一方面銀行“壘大戶”的現象普遍存在，擠壓了民營、小微企業的信貸空間。另一方面銀行大力發展普惠金融，服務小微又導致不良風險加大，壓縮了利潤空間，影響了股東回報。請問郭主席對這樣的現象怎么看待？謝謝。

郭樹清：

銀行服務有“壘大戶”的問題，特別是房地產領域問題比較明顯，我們也正在深刻地反思和總結，我想我這些同事都有深切的體會，無論是銀行還是保險，投資方面出現了一些高風險的企業、企業集團，造成了嚴重的損失，這個我們要進行改進。

另一方面，我們在推動大銀行、大機構服務重心下沉的過程中，也和其他的地方中小銀行、中小金融機構形成了競爭，擠壓了他們的生存空間。我們下去調研，很多地方的農信社、農商行、村鎮銀行都抱怨，說工行太厲害了，把我們的很多客戶都搶走了，建行也搶了不少。有的小的保險公司也埋怨這些大的保險公司，像中國人壽和太平保險，都有不同的反應。剛才田董事長講，他在50多萬個村莊里都選擇了人做他們的代理員，也就給人一個iPad，一兩千塊錢，做最基本的存款取款交易服務，競爭是很激烈的。隨著數字化的進一步發展，大銀行也有生存的壓力，全國的物理網點已經連續三年下降，將來銀行的格局，整個業務模式都會發生深刻的變革，我相信保險也不例外。所以我們只能認真地研究這些形勢，把握發展的趨勢，因勢利導，與時俱進，不斷推進供給側結構性改革，優化銀行和保險公司的結構。謝謝。

田國立：

我再補充一下。建設銀行對普惠金融的貸款基本是平均80萬以下的，原來中小微銀行本身都是在200萬以上的，80萬以下的客戶群體是沒有金融服務的。為什么我剛才強調“新金融”，其實建設銀行所有的網點，傳統業務越來越少了，上海前兩天有個報道，現在到建設銀行，全國各地的人到上海建行網點去辦事，可以開證明、開資質等，都不用再跑回老家了，到建設銀行這些互聯網設施上就可以辦理。關于建設銀行股價的問題，也許由于我們跟媒體朋友們的宣傳和溝通不夠，大家不太了解，也請大家幫我們多宣傳一下。

壽小麗：

感謝郭主席，感謝各位發布人，感謝各位記者朋友們的參與。大家辛苦了。今天的新聞發布會就到這里，大家再見。